◎每經(jīng)記者 鄧莉蘋

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金來源也不斷增加。除了傳統(tǒng)的線上資金以外，企業(yè)理財也成為他們的資金來源之一，同時，愿意和P2P機構合作的銀行也不斷增加。

據(jù)悉，目前包括農(nóng)金圈、聯(lián)金所、友金所等在內(nèi)的多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，都有和銀行合作。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行資金的成本明顯要低于線上資金，可以降低借款人的成本，未來或許會有更多銀行愿意和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作。

聯(lián)金所簽百億元合作協(xié)議

近日，農(nóng)金圈CEO楊世華在平臺A輪融資發(fā)布會后表示，該平臺目前的資金有一半以上來自于銀行。據(jù)悉，該平臺上線不到半年，就獲得了上海銀行5億元的授信額度。

事實上，獲得銀行授信和銀行合作的平臺并不僅農(nóng)金圈一家。

聯(lián)金所近期與陽泉市商業(yè)銀行簽訂了100億元的合作協(xié)議，以銀行助貸的模式，結合雙方各自在風控審批、大數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢，展開合作。在此之前，聯(lián)金所和華夏銀行以及中國銀行已經(jīng)有過長期的類似合作的經(jīng)驗?！奥?lián)金所起初同華夏、中行的合作，由幾千萬起步，后來發(fā)展到上億，現(xiàn)在到陽泉市商業(yè)銀行的百億元”。聯(lián)金所CEO劉哲對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，合作規(guī)模是由小變大。

友金所此前也曾宣布，友金所和北京銀行總行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)合為小微企業(yè)主、個體工商戶及企業(yè)員工提供金融服務，首期授信規(guī)模5億元。友金所總裁李昌國介紹，友金所負責批量化的獲客，進行借前調(diào)查、借中審查、借后管理，友金所審核通過后，系統(tǒng)自動對接到北京銀行，銀行根據(jù)本身風控政策快速審批通過后發(fā)放貸款。

“除了北京銀行外，我們也在和其他銀行洽談，包括國有銀行”。李昌國表示。

銀行資金成本較低

“最核心的是原因是資產(chǎn)要優(yōu)質(zhì)，平臺本身要規(guī)范?！眲⒄苓@樣解釋銀行愿意合作的原因，聯(lián)金所從事的是小額分散的自然人信用貸款，這部分業(yè)務是銀行比較短缺的，因此合作延續(xù)了下來。

李昌國對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，本來監(jiān)管層對銀行就有發(fā)放小微貸款以及農(nóng)業(yè)貸款的要求，但是銀行自己去做的話，小微企業(yè)比較分散，風險也比較高，所以銀行的放貸成本會比較高?！拔覀兊膶ｉL就是針對小企業(yè)，銀行看重平臺的經(jīng)驗和能力，以及擁有的資源可以借用。”

事實上，聯(lián)金所、友金所、和農(nóng)金圈平臺本身都有一定的特點，比如聯(lián)金所在小微貸這塊已經(jīng)做了較長時間，友金所背后的用友集團擁有大量小微企業(yè)的數(shù)據(jù)，而農(nóng)金圈的大股東為農(nóng)化方面的大股東諾普信。

楊世華表示，基于互金平臺的數(shù)據(jù)，由銀行在授信額度內(nèi)給客戶放款，解決了銀行比較難獲得的數(shù)據(jù)的問題。

劉哲表示，和銀行合作的最大優(yōu)勢是銀行的資金成本低，而且供給穩(wěn)定；從另一角度講，能同風險控制較為嚴格的銀行合作，本身也是對平臺的一種肯定。

李昌國也認為，在合作模式下，銀行資金成本比線上投資人的資金成本要低，對借款人來說可以節(jié)約成本；此外，由于銀行和平臺雙方都在做風控，相當于再做了一道風控，對平臺也是有利的。

李昌國表示，銀行首先考慮的是平臺有無風險管理能力，其次是平臺有無持續(xù)經(jīng)營的能力，以及資源、品牌、資金等情況，“其實就是看你的平臺是否靠譜?！?/p>

“銀行選擇合作對象其實還是很謹慎的。”楊世華對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，以我們平臺來說，要看我們能夠深入到借款的農(nóng)戶，了解他們的借款需求，為什么我們的風險管理體系是能夠做到風險比較高效的控制，也會看我們過往的數(shù)據(jù)是否能夠佐證。主要是看“獲得資產(chǎn)是否是有效和安全的。”