每經記者｜肖樂    每經實習編輯｜廖丹    

圖片來源：視覺中國

隨著電商經濟的深入發(fā)展，淘寶天貓商家的貸款需求正日益旺盛。來自網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)顯示，去年“雙十一”期間，天貓?zhí)詫毜馁J款客戶較2016年增長了30%，貸款金額從2016年的951億增加到2017年的1470億，同比增長55%。

“雙十一期間大概就是從現(xiàn)在8月到10月這三個月，我們今年測算了一下，將會和超過五十家金融機構攜手，為商家提供總共超2000億的資金助力。”網(wǎng)商銀行副行長金曉龍8月23號表示。

這五十家金融機構中包括銀行、券商、信托，合作模式包括聯(lián)合放款、信貸ABS、線上線下聯(lián)合風控等等。據(jù)了解，截至到7月底，跟網(wǎng)商銀行合作的金融機構數(shù)達到330家。

“雙十一”期間商家貸款需求暴增

解決小微企業(yè)融資難融資貴問題是當前一項重要工作。

8月20日，國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組第一次會議在北京召開。會議強調，要抓緊解決當前中小企業(yè)發(fā)展中的突出問題。要加大力度，加快體制創(chuàng)新和技術創(chuàng)新，健全激勵機制，強化貨幣信貸政策傳導，緩解融資難融資貴問題。

6月29日，央行等五部門聯(lián)合召開全國深化小微企業(yè)金融服務電視電話會議，把做好小微企業(yè)金融服務作為服務實體經濟、防范化解金融風險的重要抓手，加大政策貫徹落實力度，切實改進小微企業(yè)金融服務。

淘寶天貓商家作為小微企業(yè)中的重要群體，有著龐大的資金需求，尤其是每年“雙十一”期間，都需要準備資金提前備貨，以應對暴增的訂單量。

來自網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)顯示，去年雙11期間，天貓?zhí)詫毜馁J款客戶超過185萬，較2016年增長了30%，金額則從2016年的951億增加到2017年的1470億，同比增長55%，網(wǎng)商貸款筆數(shù)總共達到1700萬筆，其中最高一天有14萬商家從網(wǎng)商銀行得到了貸款，總共是21萬筆。

“今年我們會和超過五十家金融機構攜手，為商家提供總共超2000億的資金助力。”網(wǎng)商銀行副行長金曉龍8月23號表示，“去年雙十一在交易金額、交易筆數(shù)、交易商家上面有大幅度增加；同時去年已經開始線上線下互動的新零售模式，并且取得了初步成效。今年，在商業(yè)之間的咬合度更高、運營效率更高的情況下，我們初步預估了一個2000億的總體金額。”

哪些商家能夠獲得貸款支持？金曉龍表示，今年貸款支持的覆蓋面更廣，除了銷售充值卡券、機票等部分虛擬產品的商家外，淘寶天貓上99%的商家都獲得了貸款準入。此外，品牌商線下智慧門店、供應鏈上下游小企業(yè)也能夠獲得貸款。同時，50%的商家能夠獲得提額，雙十一備戰(zhàn)期間，特定產品利率將降低10%到15%。

貸款準入變寬、額度提升的背后需要更豐富的數(shù)據(jù)和強大的風控支撐。據(jù)了解，網(wǎng)商銀行在阿里系數(shù)據(jù)之外還引入了稅務發(fā)票數(shù)據(jù)，能夠獲得更加全面的客戶畫像，引入稅務數(shù)據(jù)之后，不良貸款率不到0.5%。目前網(wǎng)商銀行接入了浙江、陜西兩省的稅務數(shù)據(jù)，在今年一年內，還將接通十多個省市的國稅數(shù)據(jù)。此外，網(wǎng)商銀行通過正面名單和黑名單雙方交叉驗證，與合作銀行進行線上線下聯(lián)合風控，最大限度降低風險。

多種模式與銀行、券商、信托開展合作

目前網(wǎng)商銀行合作的金融機構包括銀行、券商、信托、小貸等，主力仍是銀行。

聯(lián)合放款是網(wǎng)商銀行和其他銀行合作的模式之一，網(wǎng)商銀行將場景和流量開放給銀行同業(yè)，根據(jù)淘寶天貓數(shù)據(jù)進行分發(fā)，雙方銀行獨立風控，按比例對商家進行貸款。“有的銀行想更多地獲得信貸資產，出資就高一些，根據(jù)商業(yè)銀行的需要商定出資比例。”金曉龍表示。

其次，銀行可以在金融同業(yè)市場上購買來自網(wǎng)商銀行的信貸ABS資產。第三是針對大的品牌商、供應鏈企業(yè)，網(wǎng)商銀行跟其他銀行合作，共同服務商家線上線下的整體需要。第四種模式是針對一些有進口業(yè)務的商家，網(wǎng)商銀行與有境外服務能力的銀行開展合作。

與券商、信托的合作，主要是圍繞在信貸資產證券化方面。“和券商的合作主要還是類似于ABS這個業(yè)務，其中，券商發(fā)揮連接器的作用，把服務小微企業(yè)信貸業(yè)務和多層次資本市場結合起來。信托機構在金融業(yè)務當中也沉淀了一定的數(shù)據(jù)、風控能力，在這方面我們也可以探索一些合作。”網(wǎng)商銀行行長黃浩在接受記者采訪時表示。

據(jù)華能信托總經理金志培介紹，8月22日，華能信托與網(wǎng)商銀行合作的，由網(wǎng)商銀行提供技術支持和引流，由華能信托主動管理的小微企業(yè)貸款資產支持票據(jù)成功在銀行間市場進行了簿記。今年4月份，華能信托基于螞蟻金服電商系統(tǒng)，創(chuàng)設了首單專項用于鄉(xiāng)村振興的資產支持證券，首期40億元，已經取得上海交易所的同意，向三農和小微企業(yè)提供貸款，支持農村普惠金融發(fā)展。

“所有的金融機構合作伙伴，目前都處于戰(zhàn)略轉型的關鍵時期，就是從批發(fā)向零售，從大企業(yè)向小微企業(yè)轉型。所以我們的這種場景、數(shù)據(jù)、流量，和他們正好互補。”黃浩表示。

合作帶來了直觀的業(yè)務量增長，華東一家銀行在和網(wǎng)商銀行合作之后，今年互聯(lián)網(wǎng)貸款累放額同比增長了227%，貸款余額同比增長132%，服務客戶數(shù)增加了103%。

據(jù)悉，截至到7月底，跟網(wǎng)商銀行合作的金融機構數(shù)達到330家。根據(jù)網(wǎng)商銀行今年6月宣布的“凡星計劃”，未來3年將與1000家金融機構一起為3000萬小微經營者提供金融服務。